キャッシュレス決済【第三回】 中国先端事例に見るキャッシュレス社会の明日、決済時の個人認証が作る新ビジネス

2019年10月に迫る消費税増税の実施に向けた動きの中で、国内でもキャッシュレス推進策が具体化しつつあります。どのような形に落ち着くのかは見えていませんが、キャッシュレスの広まりは私たちの生活やビジネスを大きく変えていくことでしょう。そこで今回は、キャッシュレス先進国である中国の事例を見ながら、最先端のキャッシュレス社会がどのようなものなのか、そこで生まれるビジネスや課題を見ていくことにしましょう。

珍しくなくなったセルフ決済の無人コンビニ

中国のキャッシュレス化を象徴するのは、なんと言ってもスマホアプリを用いたキャッシュレス決済でしょう。アリババ集団の「支付宝(Alipay)」と騰訊控股(テンセント)の「微信支付(WeChat Pay)」という2つの巨大なスマホ決済サービスが広く浸透しており、通りにある屋台から高級デパートまで、あらゆる商店でスマホアプリを用いたキャッシュレス決済が利用できるようになっています。

その中でも先進的な取り組みに、スマホアプリを用いたセルフ決済を前提とする無人コンビニがあります。中国では多くの企業が無人コンビニ市場へ参入していますが、その先駆者と言えるのは上海だけで5店舗を展開する繽果盒子(Bingo Box)です。Bingo Boxは広場に設置される仮設店舗のような形で運用が始まりましたが、今ではショッピングモール内でも見かけるようになりました。

Bingo Boxを利用するときは、専用アプリをダウンロードし、そこで表示されるQRコードを店舗入り口の読み取り装置にかざします。すると、ドアが開き、入店できます。店舗内で購入する商品を手にしたら、それらをセルフレジに運びます。合計料金が提示されるので、スマホで購入を指示して決済を実行します。

Bingo Boxは他のコンビニに比べて魅力的な商品が多いわけでも、価格が安いわけでもありません。現段階はコンビニとしての魅力を高めることではなく、無人でオペレーションするための課題発見に力点をおいて運営しているようです。

ビルの地下に設置されたBingoboxの店舗
ダウンロードしたスマホアプリでIDとなるQRコードを表示し、それを入り口にかざすとドアのロックが解除されて入店できる。利用者は購入物をセルフレジの精算台に置くと金額が表示されるので、スマホでセルフ決済する

Amazon Go型のレジ無しコンビニや顔認証だけで入退出できる店舗が登場

セルフ決済は日本国内のコンビニでも利用できるので、購買体験として珍しいとは言えません。また、料金が掲示され、それを了解して支払手続きするセルフ決済は、自動販売機でモノを購入することと基本的には同じ購買体験となります。日本にはたくさんの自動販売機があり、交通系ICカードで支払うことが出来るので、その便利さに慣れるとスマホでアプリを起動してQRコードをかざすという行為は面倒に感じたりします。

スマホアプリでの支払い時の煩わしさを取り除く方法としては、米アマゾン・ドット・コムが「Amazon Go」で実用化したレジ無し店舗があります。利用者が何を購入したのかをカメラなどのセンサーを用いて判断することに加え、退出時には自動的に決済処理を実行し、その結果を利用者にメールで伝えます。利用者は入店時と退店時にスマホをゲートにかざすだけで、商品を購買できるわけです。中国でも、レジ無し店舗の運用が始まっています。

例えば、云拿科技(CloudPick)が運営する云拿智慧商店(LePick)はAmazon Go型のレジ無しコンビニです。入店時と退店時に専用アプリでQRコードを表示してゲートにかざす必要はありますが、何を購入したのかは自動的に判断され、退店した後に自動決済した結果がメールで送られてきます。

ショッピングモールに設置されたレジ無し店舗「云拿智慧商店(LePick)」
専用スマホアプリを起動し、QRコードをかざすと入店ゲートが開く。欲しいものを手に取ってそのまま退出ゲートでQRコードをかざすとゲートが開いて退店できる。少し経つと、自動精算したことを示す通知が送られてくる

さらに進んだ店舗もあります。簡(Jian)24が展開するレジ無しコンビニです。この店舗は顔認証を組み合わせることで、入退出時にスマホを取り出さずに済ませるようにしました。ポイントは、最初の入店時にQRコードをかざすとき、顔認証用のデータ登録も実行するところにあります。ここでQRコードと顔データを紐付けるので、2回目の入店時には顔認証だけでゲートが開きます。スマホを取り出すことなく店舗に入店し、欲しいものを手に取ったら退出ゲートに行きます。ここで再び顔認証を実施すれば退出ゲートが開きます。スマホがなくても入退出でき、物品購入できるのです。

オフィスビルの1Fに設置された簡(Jian)24のレジ無しコンビニ
入店時にQRコードをかざすと同時に顔認証用データを登録する。2回目の入店の際はスマホを取り出さなくても、入店時と退出時は顔認証でゲートが開く。欲しいものを持ち出せば、退出後に自動決済され、決済記録がメールで届く。
簡(Jian)24のレジなしコンビニのゲートに設置された顔認証装置
QRコードと顔認証データの紐付けは永続的でなく、一定期間後に再登録を求める運用になっている。

購買者の個人認証の際に、QRコードの代わりに顔認証などの生体認証を用いることは、利用者の煩わしさを解消するメリットがあるものの、その実用化に当たっては認識率/認識精度を高めることに加え、認識処理時間を短くするなどの新たな技術開発が求められます。実験的な運用の時は同時に利用する人が少ないので、処理時間がかかっても大きなトラブルにならないかもしれませんが、大規模店舗での導入では大量の認証処理を同時に素早く実行する新技術を開発できるかどうかが安定運用の鍵となります。こうした動きを先取りした研究開発も始まっています。例えば富士通研究所は富士通研究開発中心有限公司と共同で、手のひら静脈と顔情報で本人特定する生体認証融合技術を開発しています。将来、100万人規模での利用が想定される実店舗での決済や、イベント会場の入場における本人確認を生体認証で実現することを目指しています。

顔情報で照合対象者を選別し、手のひら静脈で本人特定する

決済時の個人認証によって生まれる新たな購買体験

キャッシュレス決済は、決済業務の簡素化に伴う無人化や現金の管理負荷軽減といったメリットがありますが、それらに加えて、現金決済にはない「購入者の個人認証」というプロセスがあることを活用した新たな購買体験や顧客価値を生み出すことが期待されています。決済時に個人認証を伴うことによる新しい購買体験の実用化例としては、キャッシュレス販売機を用いた馬券(勝馬投票券)の購入と払戻しがあります。日本中央競馬会(JRA)は2018年9月、現金を使わず手のひらをかざすことで馬券を購入できるキャッシュレス発売機の運用を始めました。

利用者は、あらかじめ手のひら静脈の情報を登録し、入金可能な会員ICカード「JRA-UMACA(ウマカ)」と紐づけます。キャッシュレス発売機に「JRA-UMACA」をタッチし、手のひらをかざすことで本人確認が完了し、キャッシュレスで馬券を購入したり、払戻しをしたりできます。キャッシュレス発売機は、富士通と富士通フロンテックが共同開発しました。

キャッシュレス発売機とキャッシュレス発売機で本人認証を行う様子